您現在的位置:海峽網>新聞中心>金融頻道>金融資訊
分享

2022年以來,為貫徹落實黨中央、國務院關于統籌疫情防控和經濟社會發展的重要決策部署,在人民銀行總行和福建省委省政府的指導下,人民銀行福州中心支行、外匯局福建省分局主動作為,參與制定福建省貫徹落實扎實穩住經濟一攬子政策的實施方案,強化對國民經濟重點領域和薄弱環節的金融支持,有效穩定市場預期、提振市場信心,全力推動福建經濟穩增長。

一、加強金融總量保障,助力穩定福建經濟大盤

全省金融業穩健運行,社會融資規??焖僭鲩L,5月末,福建省社會融資規模比年初增加6696.77億元,同比多增1733.59億元;本外幣各項貸款余額7.22萬億元,同比增長14.6%;本外幣各項存款余額6.83萬億元,同比增長14.2%。重點行業和薄弱環節中長期貸款快速增長,5月末,制造業中長期貸款余額3462.5億元,同比增長40.3%,增速比上年同期高3.6個百分點。受疫情影響較大的批發和零售業中長期貸款余額1272.99億元,同比增長26.6%;鐵路運輸業中長期貸款余額1007.61億元,同比增長16.1%,增速比上年同期高9.5個百分點;餐飲業中長期貸款余額12.84億元,同比增長34.8%,增速比上年同期高18.4個百分點。

二、加大紓困支持力度,幫扶受疫情影響的重點行業、企業、人群渡過難關

一是加強對中小微企業等受疫情影響重點人群的金融支持。指導金融機構認真落實延期還本付息政策,鼓勵其對符合條件的受疫情影響的中小微企業和個體工商戶、貨車司機辦理無還本續貸業務,按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式,應延盡延;對受疫情影響暫時失去收入來源人群的個人住房貸款、消費貸款,靈活采取延后還款、延長貸款期限、延期還本等方式,不單獨因疫情因素下調貸款風險分類、不影響征信記錄,且免收罰息。加快建設“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制,著力提升金融機構服務小微企業等市場主體的意愿、能力和可持續性,普惠小微貸款增量擴面。5月末,普惠小微貸款余額1.03萬億元,同比增長22.3%,增速比各項貸款高7.7個百分點;有效支持159.39萬戶小微經營主體,較年初增加2.96萬戶。其中信用貸款余額1299.42億元,同比增長26%,增速比各項貸款高11.4個百分點。

二是充分保障受疫情影響信息主體合法權益。福建本土疫情期間,指導轄內金融信用信息基礎數據庫接入機構主動排查、精準識別受疫情影響的“四類群體”,截至一季度末,全省地方法人金融機構累計為50057個自然人、4831家企業調整還款安排或征信記錄,其中小微企業4138家,占比達85.66%。

三是運用兩項直達工具接續轉換政策強化金融穩企紓困。今年以來,人民銀行實施普惠小微貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達工具的接續轉換,對符合要求的地方法人銀行發放的普惠小微貸款,按貸款余額增量的1%提供資金,鼓勵擴大普惠小微貸款投放。截至5月末,已向84家地方法人金融機構發放普惠小微貸款支持工具激勵資金1.8億元,推動金融機構向普惠小微企業增加貸款投放182億元。近日,國務院穩住經濟一攬子政策措施要求,將普惠小微貸款支持工具的資金支持比例由1%提高至2%,我們將充分利用普惠小微貸款支持工具額度及支持比例加倍政策,增強地方法人金融機構普惠金融服務能力。

四是推動碳減排支持工具等創新貨幣政策工具落地。聯合省政府相關部門組織召開全省專項再貸款政策宣傳貫徹電視電話會議,從建立定期監測機制、促進銀企對接、加大政策宣導等方面,進一步推動各項專項再貸款穩步有序在福建落地。截至5月末,省內金融機構合計對接碳減排相關項目190個,累計發放碳減排貸款140.64億元(其中獲得碳減排工具支持的累放金額為110.29億元),加權平均利率為3.90%;合計對接煤炭清潔高效利用相關項目11個,累計發放煤炭清潔高效利用貸款18.57億元(其中獲得再貸款支持的發放額為8.81億元),加權平均利率為3.18%,保障能源安全穩定供應。

三、多點發力推動降本減負,深度釋放政策疊加效應

一是企業綜合融資成本穩中有降。充分發揮今年4月建立的存款利率市場化調整機制作用,引導金融機構降低存款利率;持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革效應,推動企業綜合融資成本穩中有降。1至5月,全省人民幣貸款加權平均利率4.96%,同比下降26個基點;其中,企業貸款加權平均利率4.10%,同比下降24個基點,普惠小微貸款加權平均利率4.86%,同比下降25個基點。

二是降低中小微企業支付手續費。引導17家銀行機構提高銀行賬戶服務費、人民幣結算服務費、刷卡手續費等8個規定項目讓利幅度,17家銀行機構新增支票手續費、銀行詢證函、不動戶管理費等32個自主減費項目。截至5月末,全省降費規模4.18億元,惠及247.73萬小微企業和個體工商戶。

三是優化企業銀行賬戶服務。指導銀行機構開通小微企業簡易開戶綠色通道,截至5月末,全省99.35%的對公網點可提供簡易開戶服務,小微企業開戶平均用時縮短60%。引導全省所有對公網點接入福建省“一網通辦”平臺,實現小微企業注冊和預約開戶同步辦理,惠及1.8萬戶小微企業。1至5月,全省新開立小微企業及個體工商戶基本戶開戶量同比增長16.41%,較新開立企業(含個體工商戶)基本戶開戶量同比增速高8.33個百分點。

四是及時高效做好增值稅留抵退稅資金退付工作。與福建省財政廳、稅務局建立落實留抵退稅政策會商機制,出臺政策實施方案,確保政策紅利直達市場主體。截至6月24日,福建省各級國庫辦理退稅6.05萬筆,金額503.59億元,惠及納稅人超5.23萬戶。

四、積極拓寬企業融資渠道,提振市場主體發展信心

引導銀行機構創新林業碳匯、生豬活體、財政獎勵款權利抵(質)押等產品,為中小微企業以動產和權利進行抵(質)押融資創造條件。截至5月末,全省市場主體在動產和權利擔保統一登記公示系統登記擔保業務32.89萬筆,累計上傳賬款24941筆、金額3551億元。鼓勵供應鏈核心企業、銀行機構通過中征應收賬款融資服務平臺幫助上游中小微企業開展應收賬款融資。截至5月末,累計推動全省17家核心企業、3家地方法人銀行機構與中征平臺對接,促成交易10805筆、融資2965.9億元。

五、優化企業營商環境,穩住福建外貿外資基本盤

一是大力支持中小微企業貿易融資。2019年試點以來,福建?。ú缓?a href="http://www.lamourtoujours.net/news/fj/mn/xm/" target="_blank">廈門,下同)共有21家銀行機構通過跨境金融服務平臺為320家企業辦理出口貿易融資業務9450筆,折合257億元人民幣,月均放款金額較疫情前(2019年)增長66.4%,其中中小微企業融資筆數占八成。特別是今年二季度以來出口信保保單融資業務穩步攀升,4月份,銀行機構通過跨境金融服務平臺發放保單融資金額環比增長108%;5月份,發放保單融資筆數環比增長92.3%,筆數與金額均創試點以來新高。

二是不斷強化匯率風險中性理念培育和跨境產品服務供給。1至5月,銀行機構為3888家企業開展匯率避險面對面輔導,推動1198家企業辦理外匯衍生業務,其中首辦戶占比33%;銀行外匯衍生產品簽約130億美元,同比增長33%,簽約口徑的外匯套保率為26.9%,較2021年提升8.7個百分點;為辦理衍生產品的中小微企業減費讓利5617.2萬元人民幣,其中為首辦企業減費讓利402.1萬元人民幣。依托福建省外匯與跨境人民幣業務自律機制開展跨境金融產品服務“碼”上行動,將34家銀行511種跨境金融產品統一形成電子宣傳碼,一站式推送至市場主體,進一步提升外匯金融產品與服務的供給效率。

三是持續提升貿易投融資便利化水平。1至5月,全省跨境人民幣收支金額2893.06億元,同比增長54.65%,新增2000余家企業開辦跨境人民幣業務;持續擴大優質企業貿易外匯收支便利化試點覆蓋面,由試點初期的3家銀行、4家企業擴大到5月末的11家銀行、27家企業,賦予審慎合規銀行及信用優質企業更多自主權,累計辦理試點業務5241筆、金額105.93億美元,形成“企業越誠信、手續越便利”“銀行越合規、審核越自主”的示范效應;積極推動市場采購聯網平臺優化升級,跨境貿易新業態結算便利化惠及更多市場主體,1至5月,全省市場采購出口37.5億美元,同比增長25.6%。不斷深化資本項目便利化服務,1至5月,支持非投資性外商投資企業進行境內股權再投資金額超1800萬美元;為106家企業辦理約1200筆資本項目外匯收入支付便利化業務,筆數、金額同比增長20.4%、12.6%。支持非金融企業多筆外債共用一個外債賬戶;允許企業線上申請外債登記,簽約筆數、金額同比增長7.5倍和5.6倍。推動資本項目數字化服務試點落地,累計辦理金額超4000萬美元,我省新增1家試點法人銀行,成為繼廣東省、浙江省后全國第三個法人銀行開展資本項目數字化服務試點省份。

 

福建金融助企紓困精編案例

一、加大紓困支持力度,幫扶受疫情影響的重點行業、企業、人群渡過難關

(一)特色信貸產品

廈門市某資訊公司主營系統研究開發,主要為用戶提供人力資源管理系統、客戶關系管理系統等。該企業在廈門銀行一筆100萬元的科技信用貸于今年1月到期,受疫情影響,項目回款不及時,無法按時還款。廈門銀行了解相關情況后,主動聯系企業為其辦理無還本續貸業務。因該企業屬于科技型普惠小微企業,不僅可享受普惠小微貸款支持工具政策支持,而且還可以享受廈門市科技局30%的利息補貼,企業實際融資成本僅3.514%,既解決了企業續貸的壓力,又降低了融資成本。

泉州某彩印有限公司是泉州市知名印刷企業,擁有多條先進彩印生產線。受疫情影響,企業面臨物流不暢、銷售回款難等困境,流動資金缺口大。晉江農商銀行駐村金融助理通過摸排轄內企業得知上述情況后,第一時間聯系企業負責人并指導其辦理“年審制4.0”無還本續貸產品。貸款到期當日,該企業就成功辦理1450萬元的無還本續貸產品,為企業節省各項費用近5萬元。“多虧了晉江農商銀行的這款產品,公司才能繼續周轉得開,真是太感謝了!”公司負責人由衷地感嘆道。

福建鴻倉供應鏈管理有限公司是泉州市晉江一家為電子商務企業提供倉儲物流服務的企業,疫情以來,受人員管控、物流運輸受阻的影響,企業經營困難。5月下旬,企業負責人從微信朋友圈了解到,企業符合晉江農商銀行推出的“央行·復工復產貸”信貸產品支持條件,便前往營業網點申請辦理500萬元的貸款。從企業遞交材料到最終落地放款用時不到2個工作日,年利率僅為4.35%。企業負責人表示:“多虧了銀行的貸款,我們的物流業務快速恢復了正常!”

南平市某農林科技有限公司作為福建省農業科學院農業生物資源研究所科技特派員掛點支持企業,今年初被列入“國家林下經濟示范基地”,因擴大種植規模急需融資支持。該公司在光澤縣政銀企信息平臺了解到“一縣一品帶動‘閩’生”專項行動項下的“林下貸”后,第一時間向人民銀行光澤縣支行咨詢。該行立即指導光澤縣農信聯社運用“科特貸-林下經濟”專屬信貸產品,對接公司融資需求,并在3日內發放貸款300萬元、利率4.7%,較當期各項貸款加權利率低150個基點。

(二)專項再貸款

華能(福建)能源開發有限公司福州分公司目前火電總裝機容量272萬千瓦,其中35萬千瓦進口亞臨界燃煤發電機組4臺、66萬千瓦國產超臨界燃煤發電機組2臺,主要經濟技術指標處于國內先進水平,現為福建省主力發電公司。在得知該公司有購買煤炭的流動資金貸款需求后,交通銀行福建省分行為其制定了專屬金融服務方案,上門提供專門服務,同時開通綠色通道,不到一周,總額3.8億元的優惠貸款便順利落地,為企業解了“燃‘煤’之急”。

華電(福建)風電有限公司主要從事風力發電項目的開發、投資、建設和經營管理。為充分利用我省豐富的海上風能資源,減緩對省外一次能源輸入的依賴,發展清潔能源,優化能源結構,該公司在福清海壇海峽建設首個海上風電場項目,裝機規模300MW,項目總投資66.67億元。該項目具有明顯的環境效益,建成后每年可節約標準煤31.92萬噸、減少二氧化碳排放93.91萬噸、減少二氧化硫排放0.57萬噸、減少氮氧化物排放0.28萬噸。風電項目為典型的碳減排項目,興業銀行充分發揮總部所在地和綠色金融專業優勢,借助央行碳減排支持工具,為華電(福建)風電有限公司提供一攬子金融方案,為該項目提供20億元優惠利率融資授信額度,截至5月末已落地6.17億元,并成功申請碳減排支持工具2.73億元。

(三)福建特色信貸模式

泉州市某機械股份有限公司作為國家高新技術企業,主營摩托車零部件制造。2022年3-4月,因受疫情影響停工近25天,導致一部分訂單積存無法交付,疫情復工后,企業急需擴大產能,有較大的短期流動資金需求,浦發銀行得知情況后積極對接,目前已授信特色產品科技貸250萬元,并發起紓困貸款利率流程,擬于2022年6月27日為客戶投放250萬元短期流動資金貸款,擬投放利率3.2%,較一年期LPR利率低50個基點,助力企業復工復產。

(四)保障受疫情影響主體信用權益

福建盛*運動用品公司是泉州市一家集服裝設計開發、生產為一體的生產型企業。受疫情影響,該司配合開展停產和疏散隔離工作,加上貨款回籠停滯,其資金鏈面臨壓力。泉州銀行在對貸款臨到期企業開展摸排過程中,了解、核實到企業受疫情影響的相關情況,決定延長該司4月初到期的流動資金貸款455萬元,且當天就完成延期還款審批。

客戶劉*為泉州市公安局科員,參加疫情防控工作期間,加班回家不慎摔倒,導致雙手骨折,且所在小區位于高風險區域,暫時無法按時還清郵儲銀行4月即將到期的24萬元貸款。郵儲銀行了解情況后,立即主動為客戶貸款延期三個月,并按照調整后的還款方案報送征信,保護了防疫工作人員的信用記錄。

二、多點發力推動降本減負,深度釋放政策疊加效應

(一)支付手續費減費讓利

福州優野生態農業有限公司是一家專業從事無公害蔬菜種植與銷售的蔬菜企業,作為沃爾瑪、麥德龍等大型商超的蔬菜核心供應商,日常采購款、勞務費、物流費等跨行資金結算量較大。福建本土疫情暴發期間,該公司在果蔬采購、倉儲、流調溯源、核酸檢測、場所消殺等方面的經營成本大幅增加。當獲知公司賬戶開立行福建海峽銀行在原跨行轉賬實行9折優惠的基礎上,推出了企業網銀100萬元以下跨行轉賬手續費全免的政策后,公司財務負責人游先生欣喜地表示:“公司每月有數百筆100萬元以下的跨行轉賬交易,這個政策預計每年將為我們節約近6萬元手續費,實實在在降低了經營成本。”

(二)優化賬戶服務

“銀行的線上預約開戶太貼心了,不用像以前一樣來回提交各種資料。只需要在手機上一點就能輕松解決,可方便了!”廈門市富美瑞科技有限公司負責人趙先生說道。近日,他通過平安銀行廈門分行微信公眾號預約開戶,并約定兩天后到柜臺辦理開戶。在線上提交材料后,平安銀行廈門分行立即開展信息核查、盡職調查等工作?,F場辦理開戶當日,僅花30分鐘就完成了開戶,并通過整合表單“一站式”批量開通工資代發、網上銀行及電話銀行等多項業務,有效降低企業“腳底成本”。

泉州市元亨智能科技有限公司是一家以APP開發及推廣為主業的新業態小微企業。公司剛剛注冊成立便接到了意向訂單,但負責人陳先生卻既高興又煩惱,因為公司辦公地點尚未正式啟用,銀行工作人員無法上門核實,訂單合同所需的銀行賬戶還未開立。中信銀行泉州分行網點工作人員獲悉這一情況后,改用“簡易開戶”方式為其開立了基本存款賬戶。陳先生表示:“不到半個小時,公司接收合同定金所需的賬戶就開好了,我要為銀行點贊!”

(三)增值稅留抵退稅

位于寧德福鼎市的福建鼎盛鋼鐵有限公司,總投資規模130億元,于2021年10月正式投產,擁有全球最先進的量子電爐和ESP生產線,因受疫情影響企業現金流緊張,瀕臨停產。國家金庫寧德市中心支庫與寧德市財政局、稅務局召開聯席會議,建立組合式減稅降費溝通協作工作機制,國家金庫福鼎市支庫啟動國庫服務快速通道,僅用時2個工作日就將2億多元的增值稅留抵退稅資金劃轉到企業賬戶,及時緩解了企業現金流壓力。

 

三、積極拓寬企業融資渠道,提振市場主體發展信心

(一)中征應收賬款融資擔保平臺

5月12日,在泉州南安市詩山鎮的生產車間內,泉新紙塑包裝有限公司的生產線正滿負荷運轉。該公司梁經理高興地說道:“多虧了建設銀行泉州分行根據供應鏈核心企業在中征平臺確認的應收賬款,為我們快速發放了貸款,解決了疫情過后復工復產的資金難題。”據了解,該公司不僅在申請當日即獲得164.2萬元貸款,而且享受了低于貸款市場報價利率30個基點的優惠利率。

位于泉州南安市美宇工業區的科發衛浴有限公司是中征平臺在線供應鏈融資模式的受益者之一。2022年以來,人民銀行泉州市中支指導興業銀行泉州分行、交通銀行泉州分行和九牧廚衛股份有限公司(供應鏈核心企業,以下簡稱“九牧廚衛”)依托中征平臺,累計幫助科發衛浴有限公司利用應收賬款快速融資500萬元,幫助企業實現了4月份全面達產,預計上半年銷售收入將超去年同期。該公司蘇經理表示:“我們隨時可以拿九牧廚衛的應收賬款來申請貸款,只需要動動鼠標就能操作。對于我們這樣缺乏抵押物的小企業來說,真是幫了大忙!”

莆田市雙源鞋業有限公司是莆田市制鞋業的領軍企業,在人民銀行福州中支和莆田市中支的指導下,雙源鞋業與中征平臺完成系統對接,通過中征平臺幫助上游小微企業確認債權債務關系,并依托交通銀行莆田分行一站式金融服務,及時滿足小微企業頻繁、小額的融資需求,從而保障供應鏈協同、穩定發展,營造供應鏈企業共生共贏的產業生態。截至2022年5月末,雙源鞋業通過中征平臺幫助上游供應商確認賬款7027萬元,支持10家供應商獲得融資24筆,金額總計229.9萬元,平均單筆融資金額9.6萬元。

(二)動產融資統一登記公示系統

晉江兆鼎豐新能源科技有限公司是一家從事分布式光伏電站投資、建設及運營的小型科技型企業,業務領域調整后,資金面臨較大缺口,加之遇上3月13日福建本土疫情,上游供應商一直催促其盡快支付材料采購款,資金鏈十分緊張。興業銀行泉州分行得知后,為其開辟綠色通道快速辦理了電費應收賬款質押貸款,并依托動產融資統一登記公示系統進行登記公示,當日即將款項發放至該企業,幫助其及時支付材料款項,順利化解違約風險。

針對科技型企業的融資需求,人民銀行福州中支指導泉州市中支將動產和權利擔保統一登記與中小微企業信用體系建設相結合,推動金融機構打破傳統貸款以抵押、保證為主要擔保方式的壁壘,創新把排污權等權利資產作為融資抵押物,積極借助動產融資統一登記公示系統不斷創新綠色金融信貸產品,滿足科技型企業綠色發展的新融資需求。“科技小巨人領軍企業”“專精特新”中小型企業——福建省福地化纖科技有限公司負責人在獲得興業銀行泉州分行發放的300萬元排污權抵押貸款后表示,“沒想到我們既能這么快速地獲得貸款,還能為踐行‘雙碳’戰略出一份力!”

 

四、優化企業營商環境,穩住外貿外資基本盤

(一)跨境投融資便利化政策

DJ公司系福建省規模最大、競爭力最強的電力工程施工單位,2022年初通過招商銀行福州分行辦理2筆借入外債業務、金額合計2270萬美元。因該公司的外債資金主要用于向境內各工程公司支付工程款,交易筆數多、交易對手分散,對資金結匯及支付辦理的時效性要求較高,加之企業財務內控制度較為嚴格、蓋章審批流程較長,如遇單據填寫錯誤等還需重新發起業務審批請求。資本項目數字化服務啟動后,支持企業通過CFCA(中國金融認證中心)電子簽章提交業務,一鍵簽約生成支付命令函,大大簡化辦事流程,廣受好評。

(二)匯率風險管理

轄內A公司因匯率雙向波動加大,承擔了較大的匯兌損失。針對該企業無授信額度辦理外匯衍生產品情況,中國銀行漳州分行推介A公司辦理了一筆20萬美元銀保遠期結匯業務,幫助企業成功鎖定未來結匯成本。截至5月末,泉州、漳州兩市共3家企業通過辦理銀保匯率避險產品,減免保證金5.3萬元人民幣。

    轄內B公司是一家從事鞋服箱包出口的小微企業,因保證金占用影響企業套保意愿。晉江農商銀行主動向其推介辦理首筆金額5萬美元專項授信下的合作遠期結匯業務,幫助企業“零成本”鎖定匯率風險。截至5月末,小法人機構為8家企業辦理專項授信下的合作遠期結售匯業務358.11萬美元,為企業減免保證金91.52萬元人民幣。

(三)貿易投融資便利化

位于漳州市臺商投資區的某大型臺資企業由于項目建設需要,有多筆外債簽約提款業務需求。2021年2月,該企業辦理外債簽約登記業務時,興業銀行漳州分行在外匯局漳州市中心支局的指導下,向企業積極宣傳無需新開立外債專用賬戶的便利政策,成功為企業辦理外債資金直接匯入存量外債賬戶200萬美元,業務辦理時長由2個工作日縮短至30分鐘。截至2022年5月末,企業辦理多筆外債共用同一個外債專用賬戶業務金額累計5200萬美元。企業財務負責人表示,在外匯局以及興業銀行的宣傳和指導下,企業及時用上了新政策,這不僅為企業減輕頻繁辦理外債專用賬戶開、關戶手續的腳底成本,也提升了資金使用效率,給企業跨境融資帶來了實質便利。

福州京東方光電科技有限公司是一家從事液晶顯示板加工生產的企業,常年從事顯示器零部件進出口業務,跨境結算頻繁,月均貿易項下跨境外匯收支40多筆。該公司生產經營場所與經辦銀行相隔較遠,參加貿易外匯收支便利化試點前,企業辦理跨境匯款需要花費較長時間整理、郵寄匯款申請書、貿易合同、報關單等證明材料,業務辦理時間至少7天。“參加試點后,大部分材料不需要郵寄了,只需在企業網上銀行提交相關材料,不到2天就辦好了業務,真是太高效了!”公司相關業務負責人高興地說道。

最新金融資訊 頻道推薦
進入新聞頻道新聞推薦
華為云在閩發布“賦能云”,將為福建超
進入圖片頻道最新圖文
進入視頻頻道最新視頻
一周熱點新聞
下載海湃客戶端
關注海峽網微信
?